Asesoría importante
Necesidades financieras personales, familiares y empresariales a cubrir:
- Garantizar el mismo estilo y calidad de vida de la familia.
- Garantizar la subsistencia de la empresa en el mercado.
- Proteger la participación accionaria frente al fallecimiento o retiro de uno de los socios.
- Proteger a la organización frente al fallecimiento de una persona clave.
- Amparar créditos hipotecarios personales y empresariales.
- Formar un fondo educacional para estudios universitarios y de posgrado.
- Formar un fondo de retiro complementario al AFP.
Aspectos de póliza a diseñar:
- Suma asegurada para garantizar el mismo estilo y calidad de vida del hogar.
- Suma asegurada para garantizar la subsistencia de la empresa en el negocio.
- Suma asegurada para la compra de las acciones por cada socio según su participación accionaria.
- Suma asegurada para la sustitución de una persona clave.
- Suma asegurada para cancelar créditos hipotecarios personales y empresariales.
- Prima periódica a pagar.
- Fondo de ahorros que se desea lograr para educación superior y complemento de jubilación.
- Cantidad de años de duración de la póliza.
Características de póliza:
- Póliza emitida por aseguradora autorizada por la Superintendencia Financiera de El Salvador.
- Suma asegurada desde $150,000 hasta $10 millones.
- Tasa de interés actual es de 3.25% que aumenta a 4.25% en el año 16.
- Tasa de interés mínima garantizada es de 3%.
- El fondo de ahorro puede ser utilizado como préstamos o como retiros.
- La póliza puede ser diseñada para durar hasta los 120 años de edad.
- Existen muchas más características, aspectos, coberturas y beneficios; por lo que es indispensable asesorarse para un diseño personalizado apropiado.
Aspecto importante a considerar:
- Si se cuenta con personalidad jurídica y su auditor lo avala según la ley, la empresa puede obtener ideales condiciones contables y fiscales, porque este tipo de pólizas puede ser otorgada como prestación empresarial.