Seguro de vida con ahorro para 

Formar un fondo educacional

El seguro de vida con ahorro para formar un fondo educacional es una póliza en la cual se determina una prima periódica a pagar, que le permite al asegurado formar a lo largo de los años, la cantidad de dinero necesaria para el estudio universitario y de posgrado de sus hijos dependientes.  

En este sentido es importante establecer una meta de acumulación que se desea alcanzar en el tiempo, tomar una actitud disciplinada y establecer la prima que se pueda aportar mensual o anualmente para lograr dicho objetivo.

A lo largo de la vida de la póliza debido a su flexibilidad es posible aumentar o disminuir en algún momento las primas aportadas e incluso suspenderlas temporalmente para luego reanudar, si esto llegara a ser conveniente o necesario.

Según el diseño de la póliza es posible llevar a cabo retiros parciales o totales, así como también prestamos sobre los fondos disponibles. 

“Es importante, porque nos permite proyectarnos a futuro en una inversión, en un retorno para nuestros hijos o simplemente para nuestra vejez.”

Luciana de Rosales, Madre de familia y esposa de empresario cadena de veterinarias

Asesoría importante

 Necesidad financiera personal y familiar a cubrir:

  • Formar un fondo educacional para estudios universitarios y de posgrado. 

Aspectos de póliza a diseñar: 

  • Fondo de ahorros que se desea lograr para educación superior. 

Características de póliza:

  • Póliza emitida por aseguradora autorizada por la Superintendencia Financiera de El Salvador. 
  • Tasa de interés actual es de 3.25% que aumenta a 4.25% en el año 16.
  • Tasa de interés mínima garantizada es de 3%. 
  • El fondo de ahorro puede ser utilizado como préstamo o como retiro. 

¿Cómo diseñar apropiadamente la póliza para formar un 

Fondo educacional?

El diseño apropiado de la póliza de seguro de vida con ahorro para formar un fondo educacional se basa estimando los siguientes aspectos: 

  • Prima periódica a pagar, cantidad de años de pago y suma asegurada: Es muy importante tomar en cuenta que entre menor sea la suma asegurada y mayor sea la prima, entonces mayor será la acumulación. En este sentido el cliente deberá elegir una suma asegurada, luego una prima periódica a pagar que a lo largo de los años vaya formando el monto necesario para cubrir el costo anual de la universidad y los gastos mensuales de manutención del estudiante.
  • Costo anual de la universidad: Este fondo educacional tiene como principal objetivo cubrir el costo anual de la universidad que se haya elegido, durante los años de carrera. A continuación daremos 3 ejemplos de presupuestos; para universidades en El Salvador, Estados Unidos y Europa. 
  • Gastos mensuales de manutención del estudiante: Este fondo educacional también puede ayudar a cubrir los gastos mensuales de manutención del estudiante. A continuación daremos 3 ejemplos de presupuestos; para universidades en El Salvador, Estados Unidos y Europa. 

Selección de suma asegurada express $150,000:

Selección de suma asegurada express $350,000:

Selección de suma asegurada express $500,000:

Ejemplos de seguro de vida para formar un

Fondo de retiro

Ejemplo de cómo se ha diseñado la póliza apropiada para la formación exitosa de un fondo de retiro complementario, dependiendo del complemento a los gastos mensuales: 

Universidad en El Salvador:

Este padre de familia desea garantizarle a su hijo, que al graduarse, podrá gozar de una excelente calidad de estudio en una de las universidades de mayor prestigio en El Salvador. 

Costo de la universidad, durante 5 años de carrera: $600 x 12 meses x 5 años = $36,000.

Gastos mensuales de manutención del estudiante, durante 5 años de carrera: Para el análisis $0, porque vivirá todavía en casa.

Asesoría importante

 Perfil del prospecto asegurado: 

Hombre ejecutivo de empresa multinacional

  • 40 años de edad
  • $60,000 en ingresos anuales
  • Esposa 35 años de edad y empleada
  • Hijo ingresando a Kindergarten en un colegio bilingüe
Universidad en Estados Unidos:

Este padre de familia desea garantizarle a su hijo, que al graduarse, podrá gozar de una excelente calidad de estudio en una de las universidades de mayor prestigio en Estados Unidos, que tiene duraciones de bachelor (carrera/licenciatura) de 3 a 5 años. 

Costo de la universidad, durante 4 años de bachelor: $1,000 x 12 meses x 4 años = $48,000.   

Gastos mensuales de manutención del estudiante, durante 4 años de bachelor: $100 x 12 meses x 4 años = $48,000

Asesoría importante

 Perfil del prospecto asegurado: 

Hombre ejecutivo de empresa multinacional

  • 40 años de edad
  • $60,000 en ingresos anuales
  • Esposa 35 años de edad y empleada
  • Hijo ingresando a Kindergarten en un colegio bilingüe.
Universidad en Europa:

Este padre de familia desea garantizarle a su hijo, que al graduarse, podrá gozar de una excelente calidad de estudio en una de las universidades de mayor prestigio en Alemania, Francia o España que tienen duraciones de bachelor (carrera/licenciatura) de 3 años. 

Costo de la universidad, durante 3 años de bachelor: $500 x 12 meses x 3 años = $18,000.   

Gastos mensuales de manutención del estudiante, durante 3 años de bachelor: $500 x 12 meses x 3 años = $18,000

Asesoría importante

 Perfil del prospecto asegurado: 

Hombre ejecutivo de empresa multinacional

  • 40 años de edad
  • $60,000 en ingresos anuales
  • Esposa 35 años de edad y empleada
  • Hijo ingresando a Kindergarten en un colegio bilingüe.

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