Seguro de vida con ahorro para formar un

Fondo de retiro

El seguro de vida con ahorro para formar un fondo de retiro es una póliza en la cual se determina una prima periódica a pagar, que le permite al asegurado formar a lo largo de los años, la cantidad de dinero necesaria para complementar el fondo de retiro del AFP y lograr así mantener una excelente calidad de vida en la tercera edad. 

En este sentido es importante establecer una meta de acumulación que se desea alcanzar en el tiempo, tomar una actitud disciplinada y establecer la prima que se pueda aportar mensual o anualmente para lograr dicho propósito.

A lo largo de la vida de la póliza debido a su flexibilidad es posible aumentar o disminuir en algún momento las primas aportadas e incluso suspenderlas temporalmente para luego reanudar, si esto llegara a ser conveniente o necesario.

Según el diseño de la póliza es posible llevar a cabo retiros parciales o totales, así como también prestamos sobre los fondos disponibles antes de la edad de jubilación. 

“Es importante, porque nos permite proyectarnos a futuro en una inversión, en un retorno para nuestros hijos o simplemente para nuestra vejez.”

Luciana de Rosales, Madre de familia y esposa de empresario cadena de veterinarias

Asesoría importante

 Necesidad financiera personal, familiar y empresarial a cubrir:

  • Fondo de retiro complementario al AFP. 

Aspectos de póliza a diseñar: 

  • Fondo de ahorros que se desea lograr para complemento de jubilación. 

Características de póliza:

  • Póliza emitida por aseguradora autorizada por la Superintendencia Financiera de El Salvador. 
  • Tasa de interés actual es de 3.25% que aumenta a 4.25% en el año 16.
  • Tasa de interés mínima garantizada es de 3%. 
  • El fondo de ahorro puede ser utilizado como préstamo o como retiro. 

¿Cómo diseñar apropiadamente la póliza para formar un 

Fondo de retiro?

El diseño apropiado de la póliza de seguro de vida con ahorro para formar un fondo de retiro se basa estimando los siguientes aspectos: 

  • Prima periódica a pagar, cantidad de años de pago y suma asegurada: Es muy importante tomar en cuenta que entre menor sea la suma asegurada y mayor sea la prima, entonces mayor será la acumulación. En este sentido el cliente deberá elegir una suma asegurada, luego una prima periódica a pagar que a lo largo de los años vaya formando el monto necesario para garantizar un exclente complemento al AFP.
  • Gastos mensuales del hogar en la tercera edad: Se debe estimar cuales serán los gastos mensuales a cubrir, por una cierta cantidad de años de jubilación. 

Selección de suma asegurada express $150,000:

Selección de suma asegurada express $350,000:

Selección de suma asegurada express $500,000:

Ejemplos de seguro de vida para formar un

Fondo de retiro

Ejemplo de cómo se ha diseñado la póliza apropiada para la formación exitosa de un fondo de retiro complementario, dependiendo del complemento a los gastos mensuales: 

Complemento a los gastos mensuales:

Este padre de familia desea garantizarle a su esposa, que al jubilarse, podrán gozar de una excelente calidad de vida en la jubilación.

Complemento a los gastos mensuales del hogar en la tercera edad, desde los 65 a los 85 años de edad:  

Suma asegurada deseada según plan de vida:

  • $2,000  x 12 meses x 20 años: $480,000
  • $1,500 x 12 meses x 20 años: $360,000
  • $1,000 x 12 meses x 20 años: $240,000

Asesoría importante

Asesoría importante:  

Perfil del prospecto asegurado: 

Hombre ejecutivo de empresa multinacional

  • 40 años de edad
  • $60,000 en ingresos anuales
  • Esposa 35 años de edad y empleada
  • Hijo 10 años y estudiante en un colegio bilingüe

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